Como ajudar os pais idosos sem descuidar do próprio plano de aposentadoria

Economizar e investir para o seu próprio futuro já é bastante difícil. Se você precisa ajudar os pais idosos financeiramente, os desafios aumentam.

Saiba como organizar as finanças dos seus genitores sem descuidar do próprio plano de aposentadoria.

Ter a tão temida conversa sobre dinheiro com os pais não é fácil, já que, em algumas famílias, o assunto é um tabu.

Adiar esse tópico não o torna mais simples, mas à medida que pais e filhos envelhecem ele se torna mais importante.

Filhos adultos têm suas próprias responsabilidades financeiras e terão dúvidas do quão bem preparados seus pais estão para a aposentadoria.

É comum que quando a velhice chega, os papéis se invertam. Os pais idosos passam a demandar de seus filhos uma “cesta de cuidados”, inclusive financeiros.

Segundo relatório da AARP de 2020 sobre famílias americanas e suas finanças, quase um terço dos adultos com pelo menos um dos pais vivos está fornecendo apoio financeiro a eles.

Além disso, mais de 40% dos entrevistados esperam fornecer apoio a um familiar idoso nos próximos cinco a 10 anos.

No entanto, apenas um em cada cinco entrevistados realmente planejou essas despesas.

Os filhos adultos precisam saber em que ponto seus pais estão e se eles precisam de ajuda, seja financeiramente ou para administrar sua renda de aposentadoria.

Para quem terá seu pai como dependente, quanto mais cedo começar a se planejar, melhor.

Conversa delicada, mas necessária

A maioria da população não se prepara para aposentadoria já no início da vida adulta e, quando a idade chega, dependem do Governo, dos recursos da família, ou simplesmente não podem deixar de trabalhar.

Os recursos do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) são a fonte de renda de 92% dos aposentados brasileiros, segundo dados do Raio X do Investidor Brasileiro, feito pela Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiros e de Capitais (Anbima).

O restante recorre à previdência complementar, salário próprio (3%) ou recursos provenientes da família ou filhos (2%).

O problema é que grande parte dos que planejam um sustento com a aposentadoria do INSS não sabem qual valor irão receber.

O valor médio do benefício pago pelo INSS é de R$ 1.547,54, muitas vezes insuficiente para manter os padrões de vida na aposentadoria.

Embora os pais possam relutar em falar sobre aposentadoria e dinheiro, esta é uma conversa importante que os filhos adultos podem iniciar.

Muitos filhos nem sabem quanto dinheiro seus pais ganham, quanto dinheiro economizaram ou mesmo quais são suas despesas mensais.

A primeira coisa que você precisa fazer para ajudar os pais idosos é ter uma conversa transparente com eles.

As conversas sobre dinheiro são estranhas, mas é importante discutir finanças antes que algo aconteça com seus pais. Idealmente, ela deve acontecer antes que eles parem de trabalhar.

Isso porque, eles precisam entender que, se não tiverem algo guardado, pode haver uma mudança de patamar de vida.

Algumas perguntas a serem abordadas com os pais idosos são:

• Você sente que economizou o suficiente para a aposentadoria?
• Onde estão suas economias?
• Você tem dívidas?
• Quando espera se aposentar?

Somente com essa conversa delicada, mas necessária, você pode perceber se seus pais estão realmente mais bem preparados para se sustentar na aposentadoria ou se eles vão precisar de sua ajuda.

Se esse for o caso, existem algumas maneiras de ajudá-los sem descuidar do seu próprio futuro.

Discuta opções de renda complementar para seus pais

Se seus pais possuem uma economia guardada, é hora de ver onde está esse dinheiro e se essa é a melhor opção.

Muitos brasileiros ainda deixam suas economias na poupança perdendo dinheiro e deixando de ganhar mais com segurança.

Se ainda falta um tempo para seus pais se aposentarem, uma renda extra com dividendos pode ajudá-los e fazer com que suas economias durem um pouco mais.

Se eles não possuem dinheiro suficiente, pense em fazer um movimento paralelo e colocá-los para ajudar no seu negócio.

O idoso não é alguém improdutivo. Pode ser que ele não tenha conseguido mais se colocar no mercado de trabalho, mas ainda possui capacidade de ajudar a administrar um complemento de renda da família e, dessa forma, aliviar um gasto que você tenha.

Portanto, pense em algo que eles poderiam fazer, algo que pode ser realizado de casa mesmo.

Dependendo das despesas de seus pais, uma combinação dessas fontes de renda suplementar pode ser suficiente para cobrir quase completamente as despesas mensais de seus pais na aposentadoria.

Verifique se você está confortável com seu próprio orçamento

Antes de começar a ajudar seus pais, você precisa se certificar de que está confortável com seu próprio orçamento.

Como estão suas contas? Quanto consegue economizar e investir por mês?

Isso pode ajudá-lo a descobrir quanto dinheiro você pode contribuir confortavelmente para ajudar seus pais.

Continue contribuindo para sua própria aposentadoria

Você pode sentir que é seu dever intervir e ajudar seus pais na aposentadoria, mas você não pode descuidar das suas próprias economias.

Por mais difícil que seja, você deve se concentrar primeiro em seu próprio plano de aposentadoria. Em seguida, forneça toda a ajuda que puder.

Pense bem: se seus pais dependem de você, é a sua saúde financeira que os tornará financeiramente saudáveis também, então, é nisso que você precisa se concentrar.

Por isso, mantenha seu plano de aposentadoria, ao mesmo tempo em que fornece pequenas quantias de dinheiro para ajudar os pais.

Conforme mais dinheiro extra se torne disponível, aumente a quantia.

Ao cuidar de sua própria saúde financeira, você conseguirá fazer mais para ajudar seus pais do que seria capaz se tivesse se sacrificado antecipadamente.

Veja onde é possível cortar despesas

Ajudar os pais idosos sem descuidar do próprio plano de aposentadoria se resume em planejamento financeiro.

Além de ver onde pode aumentar as receitas e, quem sabe, colocar os pais para ajudar com o que puderem, veja o que seria possível cortar do orçamento.

Enquanto alguns gastos reduzem com o tempo, como os custos com educação. Outros, aumentam, como acontece com as demandas de saúde.

Faça uma ponderação. Quem sabe considerar mudar para uma casa menor, onde terão menos gastos com o jardim, limpeza e aluguel.

Ou mudar para uma cidade do interior, onde podem ter mais autonomia e qualidade de vida.

Mas apenas sugira mudanças e cortes no orçamento. Se possível, não tome todo o controle financeiro.

É importante que eles continuem administrando determinados valores e tenham autonomia com o dinheiro.

Converse com seus irmãos sobre como reunir seus recursos

Depois de saber a situação financeira dos pais idosos e quais são os gastos mensais, é importante que todos aqueles que vão ajudar conversem.

Em um primeiro momento é importante saber quanto cada um está disposto a oferecer.

O ideal é que as divisões sejam proporcionais, onde quem ganha mais, contribui um pouco mais.

Caso houver uma discrepância muito grande entre dois irmãos, quem contribuir com menos dinheiro, por exemplo, pode ajudar um pouco mais em atividades diárias, como fazer compras de supermercado ou levar ao médico.

Tudo deve ser conversado e acertado antecipadamente.

Cuidando dos seus pais de do seu futuro financeiro

Assumir as despesas dos pais idosos é a realidade de muitos brasileiros. Para que essa tarefa não coloque muita pressão sobre as suas finanças é preciso começar a se planejar com antecedência.

Não adie conversar com seus pais e saber da situação financeira deles.

Chega um momento na vida em que os papéis se invertem. Então, para proporcionar uma boa qualidade de vida para os seus genitores, você precisa cuidar das suas finanças primeiro.

Cada família tem sua realidade. Enquanto uns podem contribuir e ajudar os pais sem que isso prejudique o orçamento, outros precisam de mais tempo de planejamento.

Seja qual for a sua situação, investir bem o seu dinheiro fará toda a diferença.

Dessa forma, poderá potencializar seus retornos e dar uma aposentadoria melhor para quem te criou.